Finansowe Mity

Bardzo niskie stopy procentowe, które obowiązują od ostatniego kryzysu finansowego zachęcają przede wszystkim do maksymalnego zadłużania gospodarstw domowych, a nie do długoterminowego oszczędzania, bo po prostu brakuje rozsądnych narzędzi. Pojawia się realny problem przenoszenia zadłużenia na rzecz oszczędzania. Z jakiej strategii warto zatem skorzystać? Odpowiedź znajdziesz na http://www.kredytowa-mania.pl/.

Oszczędzanie zaczyna stanowić duży problem w erze taniego kredytu gotówkowego

Budowanie oszczędności przy bardzo niskich stopach procentowych nie ma wielkiego sensu, ponieważ niewiele lokat bankowych zapewnia zyski przekraczające poziom inflacji. Wystarczy przeanalizować popularne porównywarki, aby się o tym błyskawicznie przekonać. Niskie stopy procentowe nie potrwają jednak wiecznie. Na razie komunikaty płynące z Rady Polityki Pieniężnej sugerują, że niskie wartości pozostaną jeszcze do roku, dwóch, a może dłużej, ale w końcu era niskich stóp procentowych się skończy, co spowoduje ograniczenie opłacalności kredytów krótko i długoterminowych na rzecz lepszych perspektyw oszczędnościowych. Trzeba zatem bardzo elastycznie podchodzić do kwestii zadłużeniowych i oszczędnościowych. Nie warto „przejadać wszystkich oszczędności jednorazowo, ani nadmiernie się zadłużać. W ten sposób wykorzystasz zarówno niskie, jak też wysokie stopy procentowe i idealnie zoptymalizujesz budżet domowy. Problem jest jednak znacznie szerszy.

Pozytywna zdolność kredytowa to duży kapitał

Przy bardzo dobrej zdolności kredytowej, czyli stabilnym dochodzie nie opłaca się generować nadwyżek ekonomicznych, ponieważ dostęp do stosunkowo taniego kredytu gotówkowego jest po prostu tańszy. Zamiast oszczędzać ludzie decydują się bardziej na zabezpieczenie dochodów, aby móc w każdej chwili sięgnąć po zadłużenie krótkoterminowe na rozwiązanie niespodziewanych problemów. Dobra zdolność kredytowa okazuje się lepszą perspektywą od długoterminowego oszczędzania. Generowanie dodatkowego kapitału to odroczenie konsumpcji, duże wyrzeczenia, a większość społeczeństwa po prostu nie chce na coś takiego pozwolić. Poza tym moda na konsumpcyjny styl życia wymusza zmianę pewnych trendów, nawet na rynku kredytowym oraz oszczędnościowym.

Oszczędności wpływają pozytywnie na negocjacje w ramach podpisania umowy kredytowej

Całkowita rezygnacja z oszczędności nie jest oczywiście wskazana, bo tzw. kapitał własny jest przydatny przy zaciąganiu długoterminowych kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, czy typowo inwestycyjnych. Im większy wkład własny, tym większe szanse na ograniczenie kosztów zobowiązania średnio/długoterminowego. Oszczędności, jak widzisz wiążą się bezpośrednio z funkcjonowaniem kredytobiorcy na rynku kredytowym. Instytucje finansowe doceniają gospodarstwa domowe potrafiące jednak zejść z bieżących wydatków na rzecz budowania portfela oszczędnościowego, co sprzyja nadaniu większego priorytetu współpracy. Co myślisz o rywalizacji oszczędności z kredytami gotówkowymi?

Czym są dla kogo chwilówki.

Nie tylko banki są w stanie udzielać kredytów i pożyczek gotówkowych. Są specjalne firmy pożyczkowe, które również się tym zajmują. Takie formy pożyczkowe oferują tak zwane chwilówki. Jest je o wiele łatwiej otrzymać niż zobowiązania w tradycyjnych placówkach bankowych. Zakres kwot nie jest duży, ale zobowiązania są ograniczone do minimum formalności jakim trzeba sprostać. Okres kredytowania również jest tutaj skrócony, ale są to idealne oferty dla osób, którym chwilowo brakuje pieniędzy. Powiedzmy, że mamy sytuację, kiedy otrzymaliśmy mandat na kwotę 500 złotych. Chwilowo nie mamy dodatkowych pieniędzy, a mandat trzeba zapłacić. Za kilka dni pieniądze byśmy mieli, ale w tej chwili ich nam brakuje. W takiej sytuacji chwilówka może nam bardzo pomóc. Takich firm pożyczkowych jest obecnie naprawdę bardzo dużo. Niektóre są bardziej znane inne mniej, ale każde nastawiają się na udzielenie szybkiego zobowiązania swoim klientom z ograniczeniem formalności do minimum. Takie zobowiązania potrafią pomóc w naprawdę trudnej sytuacji w jakiej można się znaleźć z nieswojej winy, a znajdziesz je na oKasa.pl.

Chwilówka w Filarum- na czym polega.

Zobowiązania kredytowe na nie wielką kwotę można wziąć w Filarum. Koszt pierwszej pożyczki gotówkowej w ramach tej oferty jest zupełnie darmowy. Pożyczając 500 złotych na okres jednego miesiąca, po tym czasie oddamy dokładnie tyle samo. Kwota dostępna w ramach tej oferty to minimum 100 złotych, zaś maksymalnie 1 000 złotych w przypadku pierwszej pożyczki. Kolejną pożyczkę można zaciągnąć nawet do kwoty 4 000 złotych. Wiek pożyczkobiorcy, który stara się o zobowiązanie musi znajdować się w przedziale od 20 roku życia do 76 lat. Przelew środków na konto pożyczkobiorcy trwa zaledwie kilka minut. Konta bankowe jakie obsługuje ten pożyczkodawca to konta należące do takich banków jak mBank, PKO BP, BZ WBK, Pekao SA, Alior Bank, oraz Bank Millennium. Bazy jakie sprawdza ta firma pożyczkowa to Biuro Informacji Kredytowej, ERIF, BIG, ZBP, oraz Krajowy Rejestr Długów. Wymagane dokumenty do złożenia wniosku to dowód osobisty, numer konta bankowego pożyczkobiorcy, numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail. Każdorazowe opóźnienia w spłacie pożyczek darmowych skutkuje tym, że jest ona traktowana jak pożyczka normalna. Odsetki ustawowe za ewentualne opóźnienia w spłacie maksymalnie mogą wynosić dwukrotnie więcej niż odsetki ustawowe za opóźnienia. Oznacza to, że do stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego trzeba doliczyć dwukrotność 5,5 punktów procentowych.

Śledząc najlepsze ostatnio oferty pożyczek gotówkowych nie można nie zwrócić uwagi na pożyczkę ekspresową jaka została przygotowana przez Bank Pekao SA. Pożyczka ekspresowa oprocentowana jest na 10% w skali roku. Prowizja jest niższa od oprocentowania nominalnego o cztery procent. Przy kredycie dwuletnim na 20 tysięcy złotych raty będą po 978 złotych. RRSO ma wartość 17,54%. Trzeba wiedzieć, że kredyt oprocentowany jest wg zmiennej stopy procentowej i ma na niego wpływ kilka czynników. Oprocentowanie uzależnione jest między innymi od tego jak duża będzie kwota kredytu i na jak duży okres spłaty zostanie ten kredyt rozłożony. Banki oceniają również kredytobiorców pod względem zdolności kredytowej i biorą ją również pod uwagę ustalając oprocentowanie kredytu. Oprocentowanie 10% jest dla nowych klientów banku, którzy dopiero zaczynają współpracę z Bankiem Pekao SA. Stali klienci mogą liczyć na zupełnie inne warunki kredytowania. Prowizja od naszego kredytu będzie wynosiła 1200 złotych. Ubezpieczenie kredytu wynosi 0,34% kwoty kredytu i płaci się je miesięczne. Nie jest ono jednak obowiązkowe. Kredyt można spłacić przed czasem i banki nie pobierze za to od nas żadnej prowizji. Suma odsetek w okresie kredytowania wynosi 2279zł, zaś całkowita kwota do spłaty kredytu jaką spłacimy na koniec to suma 23479zł.

Pożyczka gotówkowa w Kasie Stefczyka.

Pożyczka gotówkowa jaką można znaleźć w ofercie Kasy Stefczyka jest oprocentowana na 8,5% w skali roku. Oprocentowanie jest średnie pod względem wielkości, jeżeli spojrzy się na inne oferty innych banków, ale prowizja jaką nalicza SKOK za udzielenie nam kredytu to 12,5% kwoty jaka została nam przyznana. Jest to jedna z większych prowizji jakie można obecnie znaleźć na rynku. Decydując się na dwuletni kredyt na kwotę 20 tysięcy złotych, raty będą po 1023 złote. Łączna wartość RRSO będzie równa ponad 24%. Pożyczymy 20 tysięcy złotych, a na koniec oddamy o 4546 złotych więcej. Prezentowana pożyczka gotówkowa jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej. Dla pożyczek z okresem kredytowania od 4 miesięcy do 36 miesięcy oprocentowanie wynosi od 8,5% do 9,5% w skali roku. Dla pożyczek z okresem spłaty od 37 miesięcy do maksymalnie 120 miesięcy wysokość oprocentowania wynosi od 0% do 10%. Co do wysokości prowizji jest ona uzależniona od tego na jaki okres bierzemy kredyt oraz od tego jak bank oceni naszą zdolność kredytową. Prowizja za przyznanie kredytu w SKOK-u wynosi od 9,5% do 24%. W naszym przypadku będzie to kwota 2500złotych.

Coraz więcej konsumentów bierze obecnie pożyczki osobiste na zakupy, w szczególności na duże dobra. Konwertują również zakupy na równe miesięczne raty. Pożyczki osobiste pomagają gospodarstwom domowym w zaspokajaniu wszelkich niedoborów, jakich doświadczają w zakupie domu lub samochodu, w edukacji dzieci, a nawet w wypadkach medycznych, po szybkie i pewne pieniądze wejdź na http://www.kredyt-z-premia.pl/.

Pożyczki – dzisiaj postaramy się je lepiej zrozumieć

Zabezpieczona pożyczka

Zabezpieczoną pożyczką jest pożyczka, która posiada zabezpieczenie. Zabezpieczenie jest dobre dla pożyczki i jeśli brakuje płatności - bank może zebrać zabezpieczenie. Ten rodzaj pożyczek zazwyczaj ma niższą stopę procentową, ponieważ bank ponosi niższe ryzyko, ponieważ może zebrać zabezpieczenie w przypadku niewypłacalności płatności. Zabezpieczona pożyczka może być dobrym sposobem na budowę kredytu, jeśli pójdziesz do renomowanych pożyczkodawców, takich jak bank lub unia kredytowa.

Rodzaje pożyczek zabezpieczonych

Kredyty hipoteczne są zabezpieczone, ponieważ twój dom stanowi zabezpieczenie pożyczki. Jeśli przegapisz płatności, możesz wejść w stan wykluczenia i stracić dom. Pożyczki samochodowe to kredyty, które są dołączone do Twojego samochodu. Zabezpieczone karty kredytowe są trzecim rodzajem pożyczki zabezpieczonej. Bank zazwyczaj wymaga, aby do karty kredytowej dołączyć kartę depozytową lub rachunek oszczędnościowy. Banki zrobią to dla klientów, którzy próbują odbudować swoją historię kredytową. Limit kredytu będzie taki sam, jak normalnie a jeśli nie zapłacisz, bank pobierze pieniądze z dołączonej kwoty. Jednak nie można pobierać pieniędzy z konta lub oszczędności, które działają jako zabezpieczenie pożyczki. Pożyczka z tego tytułu jest wtedy, gdy samochód jest już spłacony i wykorzystywany jako zabezpieczenie innego kredytu.

Korzyści z pożyczek zabezpieczonych

Pożyczki zabezpieczone są dostępne dla osób, którym odmówiono pożyczek niezabezpieczonych. Są doskonałym sposobem na zbudowanie kredytu. Banki lubią je, ponieważ istnieje mniejsze ryzyko. Niższe stopy procentowe są również korzystne przy wyborze pożyczki zabezpieczonej. Powinieneś być ostrożny, gdy wybierasz, co będzie używany jako zabezpieczenie, większość banków wymaga domu lub samochodu w celu udzielenia pożyczki, chociaż może to być też konto oszczędnościowe, na przykład ale nie będzie można uzyskać dostępu do tych pieniędzy cały czas trwania kredytu.

Zabezpieczona pożyczka to świetny sposób na zbudowanie kredytu, jeśli próbujesz go naprawić lub próbujesz zbudować swoją historię kredytową. Ważne jest, aby upewnić się, że płacisz wszystko na czas, abyś mógł zobaczyć różnicę w swoim wyniku.

Niebezpieczne pożyczki zabezpieczone

Niebezpieczeństwo pożyczki zabezpieczonej polega na tym, że możesz utracić to, co zostało ustanowione jako zabezpieczenie, jeśli nie dokonasz płatności na czas. Zbieranie zbyt wielu długów może utrudnić spełnienie wszystkich Twoich zobowiązań finansowych. ważne jest, aby dokładnie rozważyć budżet i możliwość płacenia pożyczki przed pożyczeniem jakichkolwiek pieniędzy.

Wykorzystanie kredytu gotówkowego w celu poprawienia wskaźników ekonomicznych gospodarstwa domowego to pozytywna praktyka. Oczywiście przed zaciągnięciem nawet krótkoterminowego zobowiązania najlepiej ocenić kilka ważnych punktów, aby nie narazić się na kryzys finansowy, czy nagłą utratę płynności. O czym zatem warto pomyśleć przed podpisaniem umowy kredytowej, niezależnie od terminu jej obowiązywania? Poniżej znajdziesz najważniejsze wskazówki.

Co rozpatrzyć przed podpisaniem umowy kredytowej?

Jeden z najważniejszych punktów to precyzyjne określenie obecnej i przyszłej zdolności kredytowej, czyli zdolności do terminowego regulowania zobowiązania. Analiza konkretnych wydarzeń w niedalekiej przyszłości jest wskazana, jeżeli bierzesz kredyt z pokaźnym zabezpieczeniem majątkowym. To, że dzisiaj posiadasz pozytywną zdolność kredytową znaczy niewiele. Warto przemyśleć, czy twoje gospodarstwo domowe udźwignie całkowity koszt kredytu gotówkowego, nawet kiedy przyjdzie moment kryzysowy i prośba kredytodawcy o spłatę całości kapitału wraz z odsetkami. Rozważanie nad planem alternatywnym spłaty to bardzo świadome i odpowiedzialne działanie. Przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego najlepiej skompletować wszystkie rodzaje zabezpieczeń. Do tego przyda się określenie możliwości upłynnienia najważniejszego majątku. Wycena wartości majątku to korzystna perspektywa, nie tylko przy korzystaniu z kredytów gotówkowych. Wiedza o możliwościach ekonomicznych przydaje się przy inwestycjach, czy przy planowaniu zmiany zatrudnienia. To oczywiście tylko niektóre z przykładów. Gotowość na spłatę całego zobowiązania wraz z odsetkami jest szczególnie ważna w przedsiębiorstwach, gdzie dochodzi do nagłych strat kluczowych dostawców. Przez to kredytodawca wychodzi z umowy. Każdy bank zgodnie z prawem bankowym wychodzi z umowy, jeżeli podstawowe warunki zmieniają się na niekorzyść. Jedynie negocjacje na początku wystąpienia problemów ekonomicznych gwarantują w miarę pozytywny powrót do współpracy, ale pod warunkiem przedstawienia profesjonalnego planu naprawczego.

Stosunek kredytu do dochodów gospodarstwa domowego

Ważne, aby nie maksymalizować kwoty kredytu pod granicę spirali zadłużenia. Najlepiej nie uzależniać budżetu domowego nadmiernie od kredytu, ale ustalić konkretny procent zaangażowania kredytowego w porównaniu do uzyskiwanych dochodów. Dzięki temu w znaczący sposób podnosisz bezpieczeństwo ekonomiczne gospodarstwa domowego. Praktyka pokazuje, że większość kredytobiorców uznaje powyższą zasadę za kluczową. Kredyt gotówkowy na poziomie maksymalnie 2000 złotych to jedna z najpopularniejszych kategorii w Polsce. To pokazuje, że większość kredytobiorców nie chce na długo obciążać się zobowiązaniem, bo to podnosi niepewność, co do dalszych warunków ekonomicznych. Kolejna kwestia dotyczy dokładnej analizy kosztów podstawowych (odsetkowych) i pozaodsetkowych. Obecnie nie ma z tym większego problemu, ponieważ konkretne ustawy ograniczyły limity kosztów praktycznie u każdego kredytodawcy. Dzięki temu kredytobiorca jest bardziej chroniony. Jedyna negatywna konsekwencja to przejście wielu firm pożyczkowych do szarej strefy.

Najważniejsze rzeczy do zapamiętania dla kredytobiorcy

Przemyślenie planu alternatywnego przy wystąpieniu problemów ze spłatą kredytu, odpowiednia wycena całego majątku, racjonalne podejście do zaangażowania kredytu w stosunku do dochodów to tylko niektóre z najważniejszych punktów do rozpatrzenia przy podpisywaniu umowy kredytowej. Czy korzystasz z powyższych zasad i czy się z nimi zgadzasz w aktualnych normach ekonomicznych i prawnych?

Firmy pożyczkowe to jedna z najważniejszych alternatyw dla banków detalicznych. Jakich klientów jednak obsługuje firma pożyczkowa, która wydaje kredyty gotówkowe na podstawie własnego kapitału? W artykule poznasz specyfikę klientów w firmach pożyczkowych i znacznie lepiej podejdziesz do nawiązywania współpracy z podobnymi pożyczkodawcami.

Wykluczeni finansowo? Nie zawsze

Jeszcze kilkanaście lat temu firmy pożyczkowe specjalizowały się w obsłudze wykluczonych finansowo kredytobiorców. Wykluczony finansowo klient wnosi do umowy najczęściej zabezpieczenie majątkowe, a nawet hipotekę, co jest ogromnym zagrożeniem przy ewentualnych problemach z płynnością. Rynek firm pożyczkowych przechodzi jednak metamorfozę technologiczną, prawną i tak naprawdę społeczną. Wiele raportów wskazuje, że największe zadłużenie notuje się wśród młodych ludzi (20 – 30 lat). To studenci, osoby dopiero wchodzące na rynek zatrudnienia, początkujący przedsiębiorcy. Klasa średnia stopniowo zanika, o czym świadczą statystyki w dostępie do kapitału. Bez kredytu nie można praktycznie rozwijać dodatkowych kwalifikacji, biznesów, spełniać marzeń o własnym mieszkaniu i niezależności. Kredyt dla młodych ludzi, dla pokolenia Y oznacza długoterminowe uzależnienie od banków, firm pożyczkowych, innych pożyczkodawców. To nie do końca dobra sytuacja w perspektywie rozwoju gospodarczego. Najlepsze społeczeństwa tworzą oszczędności, przez które można finansować duże inwestycje bez wielkiego ryzyka. Nowa grupa docelowa firm pożyczkowych rozumie ryzyko ekonomiczne.

Przyszłość firm pożyczkowych zależy do rodzaju klienta

Pożyczka gotówkowa zapewnia zaspokojenie podstawowych oraz nieco bardziej luksusowych potrzeb pod warunkiem taniego dostępu do pieniądza. Firmy pożyczkowe spełniają powyższy warunek bardzo dobrze. Poza tym profil klienta na rynku kredytowym przechodzi ewolucję w stronę młodszego pokolenia wychowanego w mediach społecznościowych i w rzeczywistości nadmiernej konsumpcji, gdzie liczy się przede wszystkim wydawanie, a nie oszczędzanie. Z tego powodu przed firmami pożyczkowymi stoi pozytywna przyszłość. Dochodzi do tego większa presja na zabezpieczenie interesów pożyczkobiorców przez normy prawne. Wystarczy wskazać „ustawę antylichwiarską” dla potwierdzenia, tutaj weźmiesz najlepszą z ofert - EKREDYTOWYmarket.pl - kredyty gotówkowe ranking.

Technika niewątpliwie rozwija się co raz szybciej. Chcąc dotrzeć do potrzeb klienta, jednostki bankowe są w stanie zaproponować produkty mające na celu ułatwiać życie w zakresie realizacji marzeń. Na pewno do takich warto zaliczać zakup samochodu, sprzętu RTV lub mieszkanie. Rynek będzie się nieustannie rozwijać. Do popularnych rozwiązań warto zaliczać oczywiście kartę kredytową. Produkt bankowy będzie się składać zarówno z plusów jak i minusów.

W przypadku zdefiniowania karty kredytowej należy ją określać jako produkt samodzielny oraz niezależny. Klient chcąc mieć kartę kredytową nie może posiadać konta osobistego w poszczególnym banku. Oprócz tego uda się oczywiście zagospodarować funduszem jakiego obecni do nas nie należy. Wiadoma rzecz dotyczy tego iż na samym końcu kwota winna być zwrócona. Limit należy ustalać wraz z bankiem. Podobnie co do karty debetowej uda się przeprowadzać transakcje gotówkowe jak i te bezgotówkowe. Do korzystnych stron kart kredytowych warto zaliczać przede wszystkim programy lojalnościowe oraz rabaty. Używając jej w punktach sprzedaży będzie dotyczyć świetnego miejsca na złapanie dodatkowych promocji oraz zniżek. Opłacalności będzie gdy w sposób rzetelny uda się pilnować okresu bezodsetkowego. Istnieje wiele punktów sprzedaży jakie są w stanie proponować korzystnie z kart kredytowych. Zgromadzone punkty uda się oczywiście wymieniać na bony pieniężne lub rzeczowe nagrody. Wykorzystanie pieniędzy jakich się nie posiada jest tutaj także możliwe. Jeśli zabraknie jakiejś kwoty do zakupu telewizora, telefonu, lodówki nie należy czekać na wypłatę. W tym przypadku korzystne rozwiązanie będzie dotyczyć oczywiście użycia karty kredytowej. Czas bezodsetkowy dotyczy oczywiście tego iż to rozwiązanie warto definiować jako najtańszy kredyt mogący być dostępny na rynku. Termin taki należy definiować jako brak naliczania oprocentowania, a także innych opłat związanych z wykorzystaniem karty. Stworzenie odpowiedniej historii kredytowej z wykorzystaniem tego produktu bankowego jest możliwe. Wiadoma rzecz dotyczy tego iż to właśnie BIK jest w stanie zanotować niemalże każdą operację finansową wykonaną przez klienta. W przypadku regularnych i systematycznych spłat można powiedzieć o pozytywnej historii kredytowej.

Karta kredytowa może mieć również niekorzystne strony. Do nich oczywiście należy zaliczać dość duże oprocentowanie, gotówkowe transakcje oraz mogącą tutaj wystąpić spiralę zadłużenia.

Jeśli chodzi o bankowość elektroniczną to warto sobie uświadomić iż ona może gwarantować rozwiązanie różnego rodzaju spraw finansowych bezpośrednio przez sieć on-line. Do takich udogodnień należy zaliczać przede wszystkim kredyt gotówkowy online - PortalBankowy.

Dobre strony takiego rozwiązania to oczywiście, dostępność, zaoszczędzenie czasu oraz prostota. Dla osób żyjących w nieustannym biegu działanie Internetu nie będzie obce i wykorzystanie kredytu gotówkowego będzie również możliwe. Rzecz o jakiej tutaj należy powiedzieć dotyczy tego, że tak naprawdę niezbędne jest wypełnienie formularza, a następnie oczekiwanie na decyzje. Przy pozytywnej informacji może wystąpić przelew na wskazane konto. Wykonanie tego wystąpi w niemalże każdym momencie, odbędzie się w weekend oraz zwyczajny dzień tygodnia. Jeśli chodzi o zdolność kredytową to jej ocena wydawana jest na podstawienie wysłanych dokumentów. Kolejna korzyść będzie dotyczyć oczywiście dostępności. Podmiot w momencie ubiegania się o kredyt gotówkowy przez Internet nie ma obowiązku podania informacji na co zamierza przeznaczać kwotę. Posiadanie statusu klienta w takiej sytuacji również nie jest potrzebne. Bezpieczeństwo czasu oraz oszczędność to duża korzyść z takiego rozwiązania. Posiada się dodatkowo czas na to, aby wykonać nieskomplikowaną analizę w postaci oferty banku oraz doczytaniu całej umowy przed złożeniem podpisu. Umowa w wielu sytuacjach będzie dostarczana przez kuriera. Aktualnie podpis uda się również wykonać przez Internet.

Istnieją również różnego rodzaju niekorzystne strony z takiego rozwiązania. O tych jakie mogą w tej sytuacji wystąpić to oczywiście ograniczenia, problemy z Internetem, duże oprocentowanie, brak kontaktu z doradcą klienta. Jeśli chodzi o kredyt gotówkowy to największy problem może dotyczyć oczywiście dużego oprocentowania, a także prowizji jaka może zostać pobrana przez bank. Z tego powodu iż to jest kredytu udzielany przez Internet bank może ograniczyć kwoty jakie zamierza pożyczać. W przypadku zainteresowania dużego kredytu np. hipoteczne rozwiązanie będzie bardziej optymalne. Problem z Internetem również może się pojawić. Warto mieć świadomość tego iż działanie Internetu nie za każdym razem idzie płynnie. Wypełniając formularz można się spodziewać tego iż wystąpi komunikat brak połączenia z Internetem lub strona niedostępna tymczasowo. Odbycie rozmowy z doradcą klienta nie jest możliwe. Jeśli chodzi o rozwianie wątpliwości to tak naprawdę nie będzie się w posiadaniu pełnej pomocy z jego strony.

Parabanki to bardzo ciekawe podmioty udzielające pożyczek krótkoterminowych. Sektor pozabankowy należy kojarzyć przede wszystkim z chwilówkami. To podstawowy element parabanków. W artykule poznasz najważniejsze cechy parabanków z perspektywy pożyczkobiorcy. Ocenisz również wartość podobnej współpracy i przeanalizujesz podstawowe zagrożenia występujące w branży udzielania kredytów krótkoterminowych.

Podstawowa charakterystyka sektora pozabankowego

Parabanki to instytucje finansowe, które bazują przede wszystkim na prywatnym kapitale. Parabanki biorą na siebie odpowiedzialność za udzielanie krótkoterminowych pożyczek na dowolny cel, a przy tym podejmują bardzo duże ryzyko utraty własnych środków. Przez to oprocentowanie w instytucjach pozabankowych jest stosunkowo wyższe niż w bankach detalicznych, chociaż relacja zaczyna się od kilku ostatnich lat zacierać na korzyść parabanków. Parabank nie pobiera natomiast depozytów od osób fizycznych, czy właścicieli działalności gospodarczych. Udzielanie kredytów krótkoterminowych to właściwie główna baza zarobkowania. Parabanki posługują się standardowo rejestrami kredytobiorców. Klient zgłaszający się po chwilówkę zostanie przeanalizowany w Biurze Informacji Kredytowej, a także w innych rejestrach, chociaż nie należy się obawiać odrzucenia nawet przy złej historii kredytowej. W takim przypadku parabank poprosi o zabezpieczenie umowy dodatkowym majątkiem lub po prostu zwiększy prowizje i kwoty ubezpieczenia.

Parabanki, a podejmowanie ryzyka przy podpisywaniu umowy kredytowej

W parabankach praktycznie każdy klient buduje indywidualną historię spłaty zobowiązania. Na początku otrzymujesz dostęp do niewielkich kwot kredytów krótkoterminowych. Dopiero po spłaceniu pierwszej umowy, najczęściej bez prowizji, a często także bez oprocentowania masz szansę pozyskania dodatkowego, większego kapitału. Parabanki stosują wiele interesujących promocji, chociaż zawsze warto analizować umowy pod względem występowania tzw. klauzul niedozwolonych. Jeżeli wykryjesz w umowie klauzule niedozwolone z dużym prawdopodobieństwem anulujesz ją za pośrednictwem sądów. Duża zaleta parabanków to elastyczność w udzielaniu kredytów krótkoterminowych, nawet dla klientów bez zdolności kredytowej, emerytom, bezrobotnym, rencistom, czyli grupom docelowym praktycznie wykluczonym ze współpracy z bankami detalicznymi. Człowiek z negatywną historią kredytową w parabanku uzyskuje de facto nowe konto. Parabank rozlicza klientów w formacie wewnętrznym. Chociaż parabanki analizują Biuro Informacji Kredytowej oraz Biuro Informacji Gospodarczej to nie obowiązuje ich standardowe prawo bankowe. To powoduje, że parabanki podejmują często niezwykle duże ryzyko finansowania klientów, oczywiście w zamian za większe zyski z oprocentowania i ewentualnych prowizji.

Największe problemy branży, a także perspektywy rozwoju

Parabanki charakteryzują się niestety ograniczonym zaufaniem społeczeństwa. Rywalizują stale z bankami detalicznymi, a coraz częściej także z branżą pożyczek społecznościowych związanych z inwestycjami prywatnymi (osoby fizyczne). Od lat dziewięćdziesiątych pojawiło się na polskim rynku mnóstwo nieuczciwych parabanków. Aktualnie Komisja Nadzoru Finansowego publikuje na stronie niezbędne ostrzeżenia dotyczące podejrzanych podmiotów w sektorze pozabankowym. Przed nawiązaniem współpracy z parabankiem warto sięgnąć po podobne informacje. Czy uważasz, że współpraca z instytucjami w sektorze pozabankowym ma sens ekonomiczny i czy miałeś podobne doświadczenia?

Rynek lokat bankowych wyraźnie rośnie i daje coraz więcej perspektyw osobie oszczędzającej kapitał w dłuższych terminach. Jeżeli interesujesz się poważnie lokatami bankowymi dobrze jest poznać najważniejsze techniki ich porównywania, aby nie popełnić krytycznych błędów i po prostu dobrze zarobić. W artykule poznasz najważniejsze techniki porównywania lokat bankowych, co pozwoli ci zwiększyć potencjał zysków krótko oraz długoterminowych.

Niezależne porównywarki lokat bankowych kluczem do sukcesu

Przede wszystkim nie musisz samodzielnie porównywać warunków uruchomienia lokaty bankowej. W erze multimediów zrobi to za ciebie porównywarka internetowa. Niestety w branży występują porównywarki zależne i niezależne. Te drugie charakteryzują się najlepszymi funkcjami, ponieważ nie promują priorytetowo żadnej instytucji finansowej.

Według jakich warunków porównywać lokaty bankowe?

Minimalna i maksymalna kwota na lokacie bankowej

Zacznijmy od minimalnej kwoty potrzebnej do rozpoczęcia oszczędzania. Wiele banków nakłada na klientów limity. Nie skorzystasz z promocji, jeżeli nie posiadasz odpowiedniego kapitału. Zwyczajowo jednak oszczędzanie można rozpocząć od poziomu stu, a nawet mniej złotych. W promocyjnych lokatach najpopularniejszy limit (maksymalna kwota lokaty) to dziesięć tysięcy złotych. Jeżeli posiadasz większy kapitał, wtedy musisz rozkładać go na kilka produktów oszczędnościowych, co wiąże się z dodatkowymi formalnościami.

Na ile czasu zakładasz lokatę bankową?

Kolejny czynnik to okres deponowania środków na lokacie bankowej. W tym przypadku różnice w oprocentowaniu sięgają do kilku punktów procentowych. Dlaczego? Im dłuższej oszczędzasz na lokacie bankowej, tym więcej zarabiasz. Trzeba jednak pamiętać o ważnym aspekcie korzystania ze współczesnych lokat bankowych, a mianowicie o sposobie zapadania odsetek. Dopiero po dotrzymaniu lokaty bankowej do końca zaczniesz cieszyć się z zysku. Wcześniejsze zamknięcie produktu oszczędnościowego likwiduje dotychczas wyrobione odsetki. To dość duży problem, jeżeli chodzi o zachowanie płynności. Nie zaleca się zatem wprowadzania na lokaty bankowe całości oszczędności. Rozdzielaj kapitał na części i na wiele produktów oszczędnościowych.

Odnawianie i aspekt procentów składanych

Odnawialność lokaty to jeden z kolejnych punktów do analizy. Dobrze, jeżeli lokata odnawia się automatycznie razem z dotychczas wypracowanymi zyskami. W ten sposób wykorzystujesz potencjał procentów składanych. Po kilku, ewentualnie kilkunastu latach nawet z niewielkich odsetek da się wygenerować całkiem pokaźne sumy.

W walucie krajowej, czy lokata w walucie obcej?

Lokaty bankowe występują naturalnie w walucie krajowej i w walutach obcych. Możesz wykorzystywać oferty banków zagranicznych, ale to zazwyczaj się nie opłaca ze względu na przewalutowanie oszczędności. Niektóre krajowe banki detaliczne pozwalają uruchamiać lokaty w walutach obcych. Jeżeli konkretna waluta umocni się na rynkach zagranicznych, wtedy naturalnie więcej zarobisz. To niestety naraża cię na realne ryzyko inwestycyjne, bo waluta obca z drugiej strony może się osłabić, co spowoduje ostatecznie uszczuplenie kapitału.

Podsumowanie

Określenie najważniejszych czynników porównywania lokat bankowych jest niezwykle ważne dla budowania długoterminowych oszczędności na podstawie potencjału procentów składanych. Wykorzystuj zawsze niezależne porównywarki lokat bankowych i potwierdzaj warunki w sposób indywidualny. Ponadto obliczaj każdorazowo oprocentowanie realne na lokacie bankowej.

Rzeczywista roczna stopa procentowa.

Relację jakie zachodzą pomiędzy kwotę kredytu jaką otrzyma kredytobiorca, a kosztami tego kredytu określa rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Zwana jest w skrócie RRSO. Oprocentowanie rzeczywiste obejmuje odsetki, opłaty związane z przygotowaniem kredytu, a także szereg innych dodatkowych opłat. Sposób w jaki wylicza się rzeczywistą roczną stopę oprocentowania określa odpowiednia ustawa. W ustawie tej opisane są dokładnie kosza jakie brane są pod uwagę podczas obliczania stopy oprocentowania. Każdy bank w przypadku każdego kredytu wylicza rzeczywiste oprocentowanie w identyczny sposób. Jest to jeden z czynników, który umożliwia kredytobiorcy porównanie ofert kredytu kilku różnych banków.

Koszta kredytu nie są małe i wchodzi w ich skład wiele czynników. Zalicza się do nich odsetki, prowizje, a także inne opłaty jakie kredytobiorca musi zapłacić w zamian za to, że otrzyma kredyt. W ustawie o kredycie konsumenckim mamy pokazany sposób obliczania kosztów kredytu, jednak nie włącza ona do tego kosztu kilka rzeczy. Pomijane są koszta jakie kredytobiorca będzie musiał zapłacić za to, że nie wywiąże się ze swoich zobowiązań jakie zostały określone w umowie. Całkowity koszt kredytu nie zawiera również kosztów jakie wiążą się z nabyciem danej rzeczy, która w jakiś sposób została sfinansowana z kredytem. Do kosztów kredytu powinniśmy również doliczyć koszta związane z prowadzeniem rachunku, a także koszta związane z ustanowieniem i ewentualnymi zmianami jakie wiążą się z wygaśnięciem zabezpieczeń kredytu. Koszta związane ze zmianą kursu walut również doliczane są do całkowitego kosztu kredytu.

Wcześniejsze spłacenie kredytu.

Wybierając kredyt powinniśmy zorientować się, czy jest możliwość jego wcześniejszej spłaty. Przeważnie wcześniejsze spłacenie kredytu wiąże się z dodatkowymi prowizjami i z dodatkowymi warunkami kredytu. Niemal każdy bank określa jaka jest maksymalna wielkość nadpłaty, którą możemy wpłacić bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów. W umowie powinna znaleźć się również informacja jaka prowizja będzie naliczona za wcześniejsze spłacenie kredytu jeżeli takowa będzie. Może zdarzyć się sytuacja, kiedy nie będzie nam się opłaciło wcześniej spłacić kredytu bo koszta z tym związane będą zbyt duże. Bank może nam naliczyć nawet trzy procent prowizji za wcześniejsze spłacenie kredytu co może być bardzo duża kwotą jeżeli i kredyt będzie duży. Wpłacając wcześniej kilka rat bank na nowo będzie musiał ustalić harmonogram spłacania rat kolejnych za co może, ale nie musi naliczyć sobie dodatkowe opłaty. Jak widać wzięcie kredytu nie jest takie łatwe. Wydawać by się mogło, że wystarczy złożyć wniosek, aby otrzymać pieniądze, a oprócz tego przychodzi nam do spłacenia tyle dodatkowych kosztów. Jeżeli jesteśmy przedsiębiorcą i staramy się o kredyt musimy się postarać. Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny musimy mieć umowę o pracę na czas nieokreślony i dosyć wysokie dochody. Pracując za najniższą krajową i na umowę zlecenie możemy nigdy nie mieć szansy na otrzymanie jakiegokolwiek kredytu. W dzisiejszych czasach wiele ludzi pracuje na tak zwane umowy śmieciowe, albo na czarno i mają żadne szanse, aby otrzymać nawet najmniejszy kredyt. Nie mogą zyskać dodatkowych pieniędzy, aby kupić sobie mieszkanie, samochód, czy też wyremontować dom. Nawet przedsiębiorcy starający się o uzyskanie większej sumy kredytu na sfinansowanie jakiejś transakcji muszą mieć określony procent wkładu własnego inaczej o kredycie mogą sobie jedynie pomarzyć.

Jaka jest różnica między tymi dwoma sposobami kredytowania? Wielu specjalistów chwilówki odradza, a wielu poleca. W zależności od naszej sytuacji finansowej będzie to odpowiednie rozwiązanie, albo krok, który wsadzi nas w spiralę kredytową. Wszystko zależy również od naszej odpowiedzialności, czyli wywiązywania się z umów. Zarówno w banku, jak i firmie pożyczkowej raty spłacamy co miesiąc. W przypadku chwilówek bardzo częstą praktyką jest spłacanie pewnej kwoty co tydzień. Podstawową różnicą jest to, że biorąc kredyt gotówkowy mamy do czynienia z prawem bankowym. Banki muszą przestrzegać ustalonych odgórnie przepisów i nie ma możliwości, by to uległo zmianie. W przypadku chwilówek mamy do czynienia z umową cywilno-prawną. Możemy zatem płacić zdecydowanie więcej, omijając bankowe prawa, ale…tutaj klient może zdecydowanie więcej jeśli nie zarabia, utrzymuje się z zasiłków, a nawet z alimentów. Bardzo często bank chce od nas potwierdzenia dochodów w formie umowy o pracę, bądź podania wszystkich wytycznych pracy i kontaktu do pracodawcy. Na podstawie tych informacji oraz informacji zawartych w systemie bankowym udziela nam kredytu lub nie. Chwilówka rządzi się swoimi prawami. Nie musimy tutaj zanosić miliona dokumentów, często wystarczy samo podanie dochodów i już ją mamy, ale czy dobrze na tym wyjdziemy? Chwilówka to często brak jakiegokolwiek ubezpieczenia, chociaż płacimy raty większe niż w tradycyjnym banku. Dlaczego? Oprocentowanie narzucone przez właściciela takiej firmy jest wyższe. I tu pojawia się kolejne dlaczego. Nigdy nie mamy pewności, będąc na miejscu firmy pożyczkowej, że dana osoba udźwignie pożyczkę i będzie ją spłacać. Niezależnie od naszego zdrowia, samopoczucia, sytuacji życiowej, jesteśmy zmuszeni do regularnego spłacania rat. W rzeczywistości bardzo wiele osób chwilówki chwali i poleca. Wiele firm pożyczkowych prowadzi programy lojalnościowe, dzięki czemu za polecenie mamy jakiś gratis czy niższe oprocentowanie przy kolejnej pożyczce. Banki też nie pozostają bierne i kuszą nas różnymi dodatkami. Ubiegając się o jakiekolwiek kredyty, możemy zauważyć konto na bardzo dobrych warunkach, lokatę lub inne produkty bankowe z których możemy korzystać codziennie. Co będzie nam się opłacać bardziej? Czy różnice są dla nas ważne? Pytanie zasadnicze – na co nas stać i z czym sobie finansowo poradzimy. Nie kierujmy się sytuacją znajomych, a swoją własną. Kalkulatory kredytowe oraz pożyczkowe dostępne w internecie bywają bardzo pomocne! Dzięki nim możemy zbadać swoją sytuację i zobaczyć, czy rzeczywiście będziemy w stanie poradzić sobie z zadłużeniem. Ważną rzeczą jest to, że zarówno w banku jak i w firmie pożyczkowej możemy w ciągu określonego czasu pieniądze zwrócić bez płacenia oprocentowania i kosztów dodatkowych, jeśli stwierdzimy, że pieniądze nie są nam potrzebne na już. Takie informacje znajdziemy w swojej umowie niezależnie od tego czy będzie to bank, czy firma pożyczkowa, w celu znalezienia najlepszej oferty wejdź w link i zobacz kto oferuje najlepsze oprocentowanie.

Warto inwestować w lokaty bankowe, mało tego, w lokaty bankowe zawsze było warto inwestować. Dlaczego? Ponieważ lokaty bankowe to nic innego jak nasz prywatny sejf w banku, mało tego, nasze pieniądze cały czas pracują i się pomnażają, to też powinniśmy wiedzieć, że pieniądze, które wybierzemy z lokaty bankowej zawsze będę większe niż w momencie, kiedy je na lokacie bankowej pozostawialiśmy początkowo. Lokaty bankowe są oprocentowane, a my pozostawiając nasze pieniądze na lokacie bankowej nie jako dokonujemy pożyczki na rzecz banku, który po określonym czasie jest zmuszony nam owe pieniądze zwrócić wraz z dodatkowym oprocentowanie. Tutaj należy wyraźnie zauważyć dodatkowo, że im więcej pieniędzy pozostawimy na lokacie bankowej, tym owe zyski będą większe takie są prawa ekonomi i tak to dziś działa. Tak, więc jeżeli chcemy sobie zapewnić bardziej pewną i bezpieczną przyszłość ekonomiczną to powinniśmy właśnie korzystać z lokat bankowych i jak najczęściej inwestować w nie nasze pieniądze. Będą one tam w pełni bezpieczne i co najważniejsze, będą nieustannie się pomnażać, można napisać, że będą same pracować na nas i na naszą lepszą przyszłość. Dlatego nie zwlekajmy i korzystajmy z tego narzędzia ekonomicznego, bo tak przecież można nazwać lokaty bankowe.

Jeżeli chodzi o same banki, to one także korzystają na udzielaniu lokat bankowych. Po pierwsze zyskują dzięki temu nowych klientów. Po drugie zyskują duży kapitał finansowy pozostawiony na owych lokatach bankowych. Dzięki pozyskanym pieniądzom mogą stabilnie funkcjonować i pomnażać owe pieniądze, ostatecznie od tego są banki. Dziś zamiast trzymać pieniądze w przysłowiowej skarpecie czy też pod szufladą, lepiej odwiedzić najbliższą placówkę bankową i zapytać o ofertę lokaty bankowej, możemy wówczas szybko się przekonać jak pozytywnym ekonomicznie jest to narzędzie.

Reasumując ten temat, możemy również dodać, że z lokat bankowych skorzystały już tysiące Polskich rodzin, są one dziś w pełni zadowolone z tego, że właśnie podjęły taką a nie inną decyzję. To ważne by w życiu nie obawiać się pewnych i ważnych decyzji, do takich ważnych decyzji należy lokata bankowa, ponieważ jest ważne by się na nią zdecydować. Lokata bankowa to najlepsze rozwiązanie do tego by bezpieczne przechować nasze pieniądze i oszczędności oraz do tego by przy okazji je pomnożyć. Chyba każdy chce dla siebie jak najlepiej, a dodatkowe pieniądze w tym zawsze pomagają. Dlatego przy zarządzaniu pieniędzmi zawsze pamiętajmy o lokatach bankowych.

Każda osoba mająca w zamiarze założenie lokaty bankowej chce osiągnąć z niej jak największy możliwy zysk. Co zrobić, aby zysk z lokaty był jak największy? Należy zastosować kilka prawidłowości – ja opiszę poniżej cztery z nich, a po lekturze zapraszam na www.moja-skarbonka.pl.

Pierwszą zasadą jest zdecydowanie się na konkretny okres na który zostanie założona lokata. Jest to podstawowa sprawa, ponieważ od długości okresu zobowiązania zależy wysokość oprocentowania. W sytuacji kiedy na pewno jesteśmy przekonani, ze dysponujemy środkami finansowymi, które będą mogły sobie przez dłuższy czas poleżeć w banku to zdecydujmy się na lokatę długoterminową. Banki bardzo często nagradzają swoich klientów, że zdecydują się im powierzyć swoje oszczędności na dłuższy czas. Na lokacie długoterminowej można oszczędzać na takie wydarzenia jak opłacenie studiów dziecka, swoja emerytura i inne odległe w czasie wydarzenia. Natomiast na lokatach krótkoterminowych możemy gromadzić środki, które najprawdopodobniej będą nam potrzebne w niedługim czasie.

Druga zasadą jest sprawdzenie jak często następuje kapitalizacja odsetek. Wiadomo, że im częstsza jest kapitalizacja odsetek tym nasz zysk z lokaty bankowej będzie większy. Najczęściej odsetki są kapitalizowane w terminach miesięcznych, trzymiesięcznych, oraz rocznych.

Trzecią zasadą jest sprawdzenie czy nasza lokata jest lokatą odnawialną. To, że lokat jest odnawialna oznacza, że samoistnie będzie się ona odnawiała, bez potrzeby interwencji z naszej strony.

Czwarta rzeczą, która koniecznie powinniśmy wykonać przy zawieraniu umowy o lokatę bankową jest sprawdzenie wszystkiego co jest zapisane tak zwanym małym druczkiem. Mam tu na myśli wszelkiego rodzaju zapisy, które przeważnie znajdują się na dole umowy. Należy sprawdzić czy nie daliśmy się złapać na jakiś chwyt marketingowy banku oferujący wyższe oprocentowanie, ale na przykład z koniecznością dodatkowego ubezpieczenia. Zasadą bezwzględnie obowiązująca powinno być dokładane przeczytanie umowy, a także wszelkich tabel w których bank przedstawia swoje opłaty i prowizje. Jeśli cokolwiek w zapisie umowy wydaje się nam niezrozumiałe to poprośmy o dokładne wytłumaczenie pracownika banku. Stosując się do powyższych zasad będziemy mieć pewność, że nasza lokata pozwoli nam jak najwięcej zyskać i będzie dla nas dobrą i korzystną inwestycją. W gąszczu ofert bankowych ze spokojem i starannością należy wyszukiwać tych najbardziej opłacalnych. Oszczędności, które są często efektem wielu lat wyrzeczeń powinny zostać jak najkorzystniej ulokowane.

Wiadomo, że czasami w momencie zaciągania jakiegoś zobowiązania nasza sytuacja finansowa jest na naprawdę bardzo dobrym poziomie, natomiast w późniejszym czasie ulega pogorszeniu. Niestety ale bardzo często tego typu zjawisko powoduje, że powstają przeróżnego rodzaju zadłużenia. Co warto jest w tej właśnie sytuacji uczynić? Prawdą jest, że właściwie strzałem w dziesiątkę wydaje się odpowiednie podejście. Czasami ludzie sami nie są w stanie ocenić, w jakiej sytuacji się właśnie znaleźli, oraz jak z niej wyjść. Dlatego pierwszym krokiem może być pójście do banku, gdzie można będzie troszkę ponegocjować wysokość rat, czy też warunki na jakich otrzymaliśmy kredyt.

Dlaczego? Otóż wiadomo, że bankowi również będzie zależało na tym, byśmy spłacali zadłużenie. Dlatego bardzo często będzie chciał nam uiść na rękę, jak i również podejmie decyzję właśnie o tym, by można było spłacać mniejsze raty. Wiadomo, że wiele banków reklamuje się w ten sposób że przez pewien czas nie trzeba będzie spłacać takiego zobowiązania. Oczywiście dość często pojawia się właśnie taka opcja, jednak w praktyce dość rzadko można ją spotkać.

Jakie raty?

Niezależnie od tego, jaka wysokość kredytu będzie nas interesowała, to i tak w momencie gdy będziemy już mieli decyzję o jego przyznaniu trzeba będzie podjąć decyzję o tym, jakiego typu raty nas interesują. Pomimo wszystko dla wielu osób strzałem w dziesiątkę wydają się raty stałe. Jednak wiele osób twierdzi, że raty malejące są o wiele bardziej korzystne, gdyż obecnie nasza sytuacja finansowa pozwala nam na spłacanie większych kwot każdego miesiąca, natomiast w późniejszym czasie można będzie spłacać mniejsze sumy. Jest to bardzo duże ułatwienie, z którego coraz większa liczba osób jest w pełni usatysfakcjonowana. Możliwości są oczywiście i takie by raty wzrastały, jednak wiadomo, że wszystko ma swoje wady i zalety. Wiele będzie zależało od naszej kondycji fizycznej, a z tym jak wiadomo bywa naprawdę bardzo różnie. Z pewnością wysokość rat można będzie negocjować, dlatego od naszych możliwości będzie zależało, w jaki sposób to wszystko będzie wyglądało w praktyce. Z pewnością za jakiś czas ocenimy, która z opcji dla nas samych była w pełni korzystna, a z której lepiej jest zrezygnować.