Rzeczywista roczna stopa procentowa.
RelacjÄ™ jakie zachodzÄ… pomiÄ™dzy kwotÄ™ kredytu jakÄ… otrzyma kredytobiorca, a kosztami tego kredytu okreÅ›la rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Zwana jest w skrócie RRSO. Oprocentowanie rzeczywiste obejmuje odsetki, opÅ‚aty zwiÄ…zane z przygotowaniem kredytu, a także szereg innych dodatkowych opÅ‚at. Sposób w jaki wylicza siÄ™ rzeczywistÄ… rocznÄ… stopÄ™ oprocentowania okreÅ›la odpowiednia ustawa. W ustawie tej opisane sÄ… dokÅ‚adnie kosza jakie brane sÄ… pod uwagÄ™ podczas obliczania stopy oprocentowania. Każdy bank w przypadku każdego kredytu wylicza rzeczywiste oprocentowanie w identyczny sposób. Jest to jeden z czynników, który umożliwia kredytobiorcy porównanie ofert kredytu kilku różnych banków.
Koszta kredytu nie sÄ… maÅ‚e i wchodzi w ich skÅ‚ad wiele czynników. Zalicza siÄ™ do nich odsetki, prowizje, a także inne opÅ‚aty jakie kredytobiorca musi zapÅ‚acić w zamian za to, że otrzyma kredyt. W ustawie o kredycie konsumenckim mamy pokazany sposób obliczania kosztów kredytu, jednak nie wÅ‚Ä…cza ona do tego kosztu kilka rzeczy. Pomijane sÄ… koszta jakie kredytobiorca bÄ™dzie musiaÅ‚ zapÅ‚acić za to, że nie wywiąże siÄ™ ze swoich zobowiÄ…zaÅ„ jakie zostaÅ‚y okreÅ›lone w umowie. CaÅ‚kowity koszt kredytu nie zawiera również kosztów jakie wiążą siÄ™ z nabyciem danej rzeczy, która w jakiÅ› sposób zostaÅ‚a sfinansowana z kredytem. Do kosztów kredytu powinniÅ›my również doliczyć koszta zwiÄ…zane z prowadzeniem rachunku, a także koszta zwiÄ…zane z ustanowieniem i ewentualnymi zmianami jakie wiążą siÄ™ z wygaÅ›niÄ™ciem zabezpieczeÅ„ kredytu. Koszta zwiÄ…zane ze zmianÄ… kursu walut również doliczane sÄ… do caÅ‚kowitego kosztu kredytu.
Wcześniejsze spłacenie kredytu.
WybierajÄ…c kredyt powinniÅ›my zorientować siÄ™, czy jest możliwość jego wczeÅ›niejszej spÅ‚aty. Przeważnie wczeÅ›niejsze spÅ‚acenie kredytu wiąże siÄ™ z dodatkowymi prowizjami i z dodatkowymi warunkami kredytu. Niemal każdy bank okreÅ›la jaka jest maksymalna wielkość nadpÅ‚aty, którÄ… możemy wpÅ‚acić bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów. W umowie powinna znaleźć siÄ™ również informacja jaka prowizja bÄ™dzie naliczona za wczeÅ›niejsze spÅ‚acenie kredytu jeżeli takowa bÄ™dzie. Może zdarzyć siÄ™ sytuacja, kiedy nie bÄ™dzie nam siÄ™ opÅ‚aciÅ‚o wczeÅ›niej spÅ‚acić kredytu bo koszta z tym zwiÄ…zane bÄ™dÄ… zbyt duże. Bank może nam naliczyć nawet trzy procent prowizji za wczeÅ›niejsze spÅ‚acenie kredytu co może być bardzo duża kwotÄ… jeżeli i kredyt bÄ™dzie duży. WpÅ‚acajÄ…c wczeÅ›niej kilka rat bank na nowo bÄ™dzie musiaÅ‚ ustalić harmonogram spÅ‚acania rat kolejnych za co może, ale nie musi naliczyć sobie dodatkowe opÅ‚aty. Jak widać wziÄ™cie kredytu nie jest takie Å‚atwe. Wydawać by siÄ™ mogÅ‚o, że wystarczy zÅ‚ożyć wniosek, aby otrzymać pieniÄ…dze, a oprócz tego przychodzi nam do spÅ‚acenia tyle dodatkowych kosztów. Jeżeli jesteÅ›my przedsiÄ™biorcÄ… i staramy siÄ™ o kredyt musimy siÄ™ postarać. ChcÄ…c otrzymać kredyt hipoteczny musimy mieć umowÄ™ o pracÄ™ na czas nieokreÅ›lony i dosyć wysokie dochody. PracujÄ…c za najniższÄ… krajowÄ… i na umowÄ™ zlecenie możemy nigdy nie mieć szansy na otrzymanie jakiegokolwiek kredytu. W dzisiejszych czasach wiele ludzi pracuje na tak zwane umowy Å›mieciowe, albo na czarno i majÄ… żadne szanse, aby otrzymać nawet najmniejszy kredyt. Nie mogÄ… zyskać dodatkowych pieniÄ™dzy, aby kupić sobie mieszkanie, samochód, czy też wyremontować dom. Nawet przedsiÄ™biorcy starajÄ…cy siÄ™ o uzyskanie wiÄ™kszej sumy kredytu na sfinansowanie jakiejÅ› transakcji muszÄ… mieć okreÅ›lony procent wkÅ‚adu wÅ‚asnego inaczej o kredycie mogÄ… sobie jedynie pomarzyć.
